房貸也要拐點？ 2008年銀行策略解密

    從已有公開數據來看，2007年各家商業銀行信貸策略的一大亮點是做大個貸業務特別是房貸業務。這與當年房地產市場價格走強、零售銀行戰略轉型等均有關聯。然而，年尾年初監管部門就房地產市場風險做出多次警示，二套房貸提高首付比例及利率的相應政策，使得房地產市場觀望情緒再現。房貸業務將一往無前還是經歷拐點，還得先看商業銀行對市場如何判斷。

    個貸同比例從緊

    在央行、銀監會、商業銀行就2008年信貸從緊“三堂會審”之後，各行新增貸款額度已陸續下達，並將于本月底進行的各行年初工作會議中明確至各地分行。

    采訪中記者發現，雖然各行尚未對有限的信貸資源進行瓜分，但各業務條線的受重視程度顯然有所不同。受房地產市場風險增大的因素影響，興業、深發展等銀行率先對個貸業務做出調整。其他銀行則是在總信貸額度的基準下同比例下調個貸業務增速。

    2007年，全國各行房貸業務放量增長。受此影響，商業銀行個貸業務較2006年增長近四倍。雖然從量上來看，國有銀行依然佔據主導地位，但股份制商業銀行風格更為激進，其中興業銀行個貸增幅甚至超過了100%。

    從央行給出的2008年信貸增量來看，各行信貸增幅將不超過14%。按此推測，2008年個貸業務增量將不超過10000億元。

    興業銀行零售銀行總部房貸業務負責人稱，2008年個貸業務收縮是一定的，區別在于各行在同比例從緊的基礎上如何微調。“這取決于兩個方面因素的影響，一是房地產市場行情，一是客戶及中介機構維護。”上述人士稱，市場行情眼下還存在變數，而客戶及機構維護是個貸業務的基礎工作，所以即使是收緊房貸幅度也不會太大。

    交通銀行零售銀行信貸部人士認為︰“雖然房貸業務風險相比去年多了些變數，但是總體來說不良率低，在信貸緊縮背景下仍然是上選”。該人士稱，交行今年的個貸業務佔比將在2007年17%的基礎上再上升1％。工行上海分行房貸部門負責人同樣表示，該行個貸業務特別是房貸一項將保持穩定。

    與國有銀行的策略不同，以房貸業務作為零售銀行轉型重點攻堅業務的深發展，將繼續提高個貸業務在該行信貸業務中的佔比。招商銀行總行公司銀行部人士同樣表示，招商銀行堅持以零售業務作為強項發展，個貸業務將保持穩定增長。以其2007年超過50%的個貸業務增速來看，勢必將擠佔其他業務的份額。