新闻调查：雪灾过后农险喜忧启示录

    近日，记者江苏对保险业在转嫁巨灾风险补偿机制和暴露出的问题进行了新闻调查。江苏保监局李劲夫局长直言：江苏全省雪灾受损80多亿，保险理赔3个多亿，占受灾损失比例不到4％，其中涉农保险赔付仅77万元，保险补偿相对于巨灾损失是杯水车薪。而在市场经济发达的国家，由保险市场分担巨灾赔偿占比平均为30%左右，部分国家可达60%以上。保险业在灾中经济补偿和支持灾后重建等方面发挥了重要作用，但同时也暴露出保险覆盖面不宽、相关制度缺位、社会保险意识有待加强等问题。

    就此问题记者采访了农户、保险公司和政府相关官员。

    农户：保与不保大不一样

    近日，苏州太仓养鸡专业户王卫国特别忙碌，将太保产险太仓支公司支付1.49万元赔款购置材料新建鸡舍。他自信地说：“有了保险公司的这笔赔款我今年还将扩大养鸡规模”。是的，雪灾刚过王卫国的养鸡场很快恢复了生产。

    当初王卫国投保养鸡保险个人只负担2分钱。王卫国说：“可千万别小看了这2分钱的作用，这次雪灾我死亡鸡1900羽得到了1.49万元赔款”。太仓农民王卫国得益于 “政府主导、市场运作、公司补贴、个人出资”的养鸡保险。他是一个幸运者。

    而苏百农民养鸡户孙全却还在“望棚兴叹”。养鸡户孙全灾是苏北泗洪县的养鸡大户，由于该地还未开办养鸡保险，未得到保险补偿，面对大雪压毁的鸡棚和冻死的上百只肉鸡只能“望棚兴叹”。他手上没有储备资金，打算向妹夫家借钱重建鸡舍和购买鸡苗。

    同样 苏州高新(行情 股吧)区镇湖西村新绿源鸡场负责人王春荣告诉记者，二00二年一次台风导致他的鸡厂十五间鸡舍坍塌，三千多蛋鸡死亡，直接经济损失超过六万元，“如果当时有农业保险，损失就不会那么大了”。今年，他养鸡场全部投了保。

    同样是养鸡户面对巨灾，因受益于保险的经济补偿保很快恢复了生产，而得不到保险赔付陷入了困境，保与不保大不一样。

    政府：扩大承保面刻不容缓

    这次雪灾暴露出农业保险覆盖面窄，仅小麦、水稻等少数农产开办了政策性农险，而大部分如大棚繁季节蔬菜等经济的保险尚未启动，使这次雪灾中农业保险的报案率和最终赔款占总损失比例明显偏低。目前全国农业保险仅赔付4014万元，其中能繁母猪赔款占了3/4。

    以江苏为例，这次雪灾江苏全省损失80多亿，农业损失预估约有5个亿左右，而农险理赔只有133万元（截至2月28日），只占农险损失的0.00133％,其中农险总报案数1071起，种殖业报案只2起，赔付9万元；能繁母猪报案1025起，赔付68万元；养鸡户报案1起，赔付1.49万元；农房保险报案1416起，赔付16万元。从以上报案数不难看出，涉农保险覆盖面太低，养鸡保险覆盖几乎是零，农房保险覆盖亦可忽略不计。而能繁母猪保险受政府和财政资金补贴的支持，投保面几乎达到100％，而获赔达到100％，养猪户成为雪灾最大受益者，显然受益于政府和财政的支持。

    借助政府有形之手扩大农险覆盖面刻不容缓。“政府主导、市场运作、公司承办”用保险等市场手段弥补风险损失。一是政府起到主导的角色，把农、林、牧、等职能部门资源整合起来，共办农险，扩大种养殖农险覆盖面。二是建立巨灾保险基金，抵御巨灾风险。三是利用保险公司专业化的人力、网点和技术优势，实行政府、保险公司合作分担风险机制。

    公司：农险公司还需挑大梁

    在这次南方暴雪灾害中，我国首家成立的上海安信农业保险公司承担了“领头羊”的作用。2月3日，安信农业保险公司在青浦区农委举行了抗灾救灾预付赔款现场理赔仪式，在最终理赔金额尚未确定下来的情况下，提前向上海光明荷斯坦牧业有限公司等4家单位支付了100万预付赔款。种植大户鲍祥根已经从安信公司拿到了42万元的预付赔款，帮了他大忙。

    实践证明专业化的农险公司抗灾救灾工担纲是不争的事实，有专业的技术、人员、产品以及政府和公共财政的支持，防灾防损的专业能力强。

    农业保险的推广是综合性的工作，不能只依赖保险公司和政府，还需要社会力量的参与。成立专业的农业保险公司或有助于化解农业保险政策性和商业性的冲突。

    大力培育专业化农险公司，可采取“引”和“培”的途径，“引”即有条件的省份引入专业农险公司，如上海的安信、黑龙江的阳光农险公司等引进来设立分支机构。“培”就是培养本土农业保险公司，暂时不具备成立农险公司的省份可利用人保和太平洋、中华联合等公司开办农险，使专业化农险公司挑起农业保险的大梁。