保险产品“贬低”储蓄

    “我手头有10万元资金，哪种储蓄方式收益比较高？”记者向某银行较场口一网点工作人员咨询。“我们这里有一种存款计划，比普通的三年期存款利息高。”该工作人员称，尽管央行在2007年进行了六次加息，但是三年期普通存款的年利率才5.13%，而该行正在推出的存款计划年利率达5.7%左右。

    当该工作人员耐心地介绍了五六分钟后，记者向她索要这种存款方式的宣传资料，发现这种所谓“高利率存款”其实是保险公司交给银行代卖的保险理财产品。

    在这款保险理财产品的宣传资料上，保险公司制订了一个表格，把三年期定期存款税后利率与保险理财年收益率进行了详细对比。拿到这份保险理财资料的人一眼就可看出，该保险理财产品承诺的年收益率始终要比同期银行定期存款高。

    某国有商业银行渝中支行的柜台上，也摆着几份与银行储蓄作对比的保险理财产品，而且都如出一辙地把自己的收益定得比银行储蓄高。在市内其余银行代销的保险理财产品中，也不乏“贬低”银行储蓄收益的现象，让投资者看了以后就对保险理财产生兴趣。

    两种风险必须防范

    保险理财专家称，市民在选择储蓄理财时，若错买成保险理财产品，可能会面临两方面损失。

    首先，本金损失。保险理财产品不像银行储蓄那样可以随时存取，投保人提前退保要被扣掉一部分违约金。以某保险公司推出一款理财产品为例，假设投资门槛为1万元/份，投资者如果在投保后第2个月急需用钱退保，则要被扣掉600多元违约金，第6个月退保要被扣掉400多元违约金。

    其次，收益风险。保险理财产品不像基金那样透明，基金每隔一段时间会公布资金运作情况，保险理财产品募集到的资金很少公布详细投资方向，使得投资者无法判断预期收益到底好不好。某保险公司此前在渝销售过一款投连险，一些投资者不仅没获得收益，而且还把本金亏脱一大截。

    犹豫期内可以退保

    我市已有投资者吃过这种亏。南岸区一位60余岁的市民到某银行存钱，当时没有仔细查看存款凭证，过一段时间取钱时才发现钱“存”进了保险公司。

    “市内当成储蓄卖的保险理财产品，主要是通过银行渠道销售的银保产品。”业内人士称，由于银行大多无专职保险营销员卖银保产品，而是由储蓄业务员兼职，所以就容易出现风险提示不足、介绍不详细，导致错买保险理财产品的事情。

    业内人士支招，对于错买保险理财产品的人来说，可以在保险理财产品设定的犹豫期内无条件退保。