调息后，选择何种方式贷款购房成为买房人关心的问题。

    8月19日起，中国人民银行全面上调金融机构人民币存贷款基准利率，5年以上贷款利率由6.39%上调为6.84%元。与此同时，住房公积金存款利率上调，个人住房公积金贷款利率不变，5年以上贷款利率仍为4.59%。

    新政策还指出，商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍，这也就是说，以前银行贷款利率最多可下浮10%，现在最多可以下浮15%。记者8月22日在交通银行乌鲁木齐分行了解到，该行目前已经在实行最大下浮15%政策。

    利率上调后，用公积金贷款购房与银行商业贷款购房利率相差多少？消费者本息还款差额有多少呢？

    针对当前贷款买房人最关心的还款问题，为便于计算对比，记者请交通银行乌鲁木齐分行工作人员以贷款1万元为例，分别计算商业贷款与公积金贷款10年、20年情况下的还款本息差额。

    商业住房贷款

    按银行可将利率下浮15%的政策计算，6.84%利率下浮15%后为5.814%。

    如果1万元商业贷款10年期，每月要偿还本息110.089元。

    那么，10年总共要偿还本息额＝110.089元/月×12（月）×10（年）＝13210.68元。

    如果，1万元商业住房贷款20年期，则每月要偿还本息70.57元。

    那么，20年总共要偿还本息额＝70.57元/月×12（月）×20（年）＝16936.8元。

    住房公积金贷款

    当前公积金贷款利率为4.59%。

    如果，1万元住房公积金贷款10年期，每月要偿还本息104.07元。

    那么，10年总共要偿还本息额＝104.07元/月×12（月）×10（年）＝12488.4元。

    如果，1万元住房公积金贷款20年期，每月要偿还本息63.75元。

    那么，20年总共要偿还本息额＝63.75元/月×12（月）×20（年）＝15300元。

    公积金贷款更划算

    以1万元为例对比可见，10年期1万元贷款，住房公积金贷款每月比银行贷款少偿还利息为：110.089元－104.07元＝6.019元。10年共少偿还利息为：13210.68元－12488.4元＝722.28元。

    20年期1万元贷款，住房公积金贷款每月比银行贷款少还利息为：70.57元－63.75元＝6.82元。20年共少还利息16936.8元－15300元＝1636.8元。

    那么，消费者不管贷多少款，都可以以1万元贷款为基数，计算还本息款及利息差额。

    例如，你若在银行商业住房贷款8万元，期限为10年，则总共要偿还本息额为：13210.68元×8万＝105685.44元，那么你要比公积金贷款利息支付多出722.28元×8＝5778.24元。

    若你在银行商业住房贷款8万元，期限20年，则总共要偿还本息额为：16936.8元×8万＝135494.4元，你要比公积金贷款利息支付多出1636.8元×8＝13094.4元。

    作者：章艺