银监会“整风”乌鲁木齐银行理财产品骤减

    从每周有新品到近半月不发行——— 4月中旬以来，以往热闹的银行理财产品突然沉寂下来。近两日，乌鲁木齐零星发行的理财产品也都“改头换面”，“预期收益率”等诱惑性的字眼不再出现。而这种变化与银监会日前重拳整顿银行个人理财产品息息相关。

    天山网讯（记者陈才报道）预期年收益最高可达15%、打新股收益稳定……对此类银行理财产品的宣传，市民一定不会陌生。不过，随着银监会日前下发通知、整顿银行个人理财产品以来，乌鲁木齐银行的理财产品发行数量明显减少，高风险投资品种近乎绝迹，个别银行甚至暂停销售理财产品。

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    4月29日，记者从中国银监会新疆监管局证实，新疆银监局近日接到了银监会下发的 《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，要求对辖区内银行理财产品进行调查。

    “调查工作已持续了一段时间，不过调查结果还未出来。”新疆银监局相关人员说。

    首府银行理财产品萧条半月

    伴随着银监会的一纸《通知》和突击调查，首府多家银行的理财产品发行一片萧条。

    记者从工商银行新疆分行了解到，该行理财产品在4月份出现了12天的发行空档期。而该行前3个月共发行了31款理财产品，基本上每周都有几款信托债券以及新股申购类的产品上市。

    “资本市场动荡，总行也在规避风险。”该行一客户经理坦言：“由于前期一些银行爆出了理财产品‘零收益’风波，银监会最近严查个人理财业务，理财产品发行数量减少，可能与这方面有关吧。”

    类似的情形也在首府其他银行出现。从今年2月底至今，华夏银行一直没有发售理财产品；交通银行乌鲁木齐分行4月份只发行了1期理财产品。

    兴业银行一位理财经理证实，4月份该行一直没有信托、债券类的人民币理财产品发行，只有两款低风险的央行票据产品。

    招商银行乌鲁木齐分行4月28日发行了一款票据型产品，而从4月初到28日该行都没有面向普通客户的理财产品；最近的1期理财产品只有50万元以上的高端客户才能认购。

    浦发银行新民路支行一位工作人员则告诉记者，该行4月初到现在只发行了1期票据型产品，没有其他人民币理财产品。他分析，资本市场的不稳定已经脱离能够预测的范围，理财产品收益风险较大，就连风险相对较低的打新股产品也会面临股票破发的可能。因此，该行目前已经暂停与打新股的新客户签约。

    产品“变脸”不再提预期收益率

    以往销售火热的理财产品如此萧条，自然与银监会的重拳出击整顿市场有关。

    4月11日，银监会下发《通知》，明确要求商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现 “预期收益率”或 “最高收益率”字样。

    对此，首府银行已经迅速作出反应，将理财产品“改头换面”。4月29日，记者从工商银行新疆分行和招商银行乌鲁木齐分行了解到，两家银行已相继推出一期票据型理财产品。

    虽然票据型产品被业界看做是很安全的理财品种，但银行仍在产品说明书中指出本金可能会损失。

    在招商银行一款正处于认购期的理财产品说明书上，记者看到，“预期收益率”字眼已经被几种情况下的可能收益说明而取代。在涉及产品收益率方面，该产品增加了测算公式和测算案例，让人能比较清楚地知道该产品未来可能的收益。

    风险提示多家银行重做修改

    此外，银监会在《通知》中明确要求，银行应针对不同的理财产品，对客户的产品适合度进行评估，这种评估不得通过网络或电话等手段进行；并要求银行在产品说明书首页最醒目的位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

    “这一要求意味着银行理财产品可能出现的风险将不仅仅是‘买者自负’，还会是‘卖者有责’。”首府一家银行的相关负责人表示。

    为了加强理财产品的风险提示，首府多家银行对自己的理财产品进行了整改。

    记者在招商银行正在认购期的一款银票通产品上看到，该产品说明书首页即为“产品说明书评估表及风险提示书”，长达两页。

    “这份风险提示书包括政策风险、市场风险、加息风险等10余项风险，并附有相关解释。”该行一位理财经理告诉记者，如果票据出现污渍等，投资者也要承担风险。

    中行、工行、交行、招行、华夏、兴业等多家银行的理财经理也都表示，现在认购理财产品必须要进行风险测试，了解客户的家庭年收入、主要支出、个人理财的风险承受度、风险投资占家庭总投资的比例等具体情况。如果风险测试后，客户属于保守型的投资者，或是不能达到购买的要求，银行工作人员会推荐客户选择定期存款或投资适合自己的产品。

    新疆银监局相关人员说，如果银行在没有进行客户风险评估和风险提示的情况下进行理财产品的不当销售，则要面临银监会的严厉处罚。比如，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任；对于银行自查中未发现或者自查后未改正的问题，将暂停其理财业务，或责令其调整个人理财业务相关部门负责人。

    首府多家银行的工作人员表示，银行目前都已严格执行银监会的要求，销售理财产品的人员必须是经过培训、有相关资格的人员。

    今后，理财经理还将向客户提供理财产品的市场表现情况报告、收益情况报告，做好信息披露，保障客户金融信息知情权。而在此前，理财产品在投资期限内的相关信息只会在产品到期后公布在网站上。

    不过，在某银行解放北路支行，当记者询问现在购买理财产品是否先做风险测试时，该行一位工作人员说，风险评估只给银行的贵宾客户提供，而且是收费的，整套的风险评估再加上对客户的家庭理财规划需要1500元。

    □新闻回放

    “零收益”风波暴露理财产品软肋

    中国银监会日前对部分商业银行理财产品进行抽样调查。结果显示，今年3月份，共有115款银行浮动收益理财产品到期，在信息公开的98款产品中，有10.2%的产品未实现预期收益率，6.1%的产品到期收益率为零。

    事实上，从去年年底开始，国内多家银行的理财产品就出现“零收益”，理财产品宣传资料与实际效果相去甚远也引起投资者的广泛质疑。

    为此，银监会4月11日下发 《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，并要求各地银监局立即开展商业银行理财业务调查，在今年4月30日前将调查报告上报。

    银行理财产品存在六大“缺陷”

    4月15日，银监会公布了理财产品存在的几大问题。

    1、产品设计有缺陷。

    对承担风险能力有限的客户，银行盲目推荐自己的理财产品，没有应用科学的测算方法预测理财投资组合的收益率，没有设置相应的市场风险监测指标等。

    2、风险评估流于形式。

    客户风险承担能力有限，银行却向其推荐高风险产品，客户风险评估工作流于形式。

    3、风险提示不足。

    对一些打新股产品，银行在宣传单上只字不提风险问题，或在小角落里给予简单提醒，容易给投资者造成银行理财只赚不亏的假象。

    4、信息披露不够。

    一些理财产品本金已产生亏损，可银行并未及时告知客户，以便作出调整。

    5、浮夸理财产品收益。

    6、投资者投诉无门。

    银行没有建立相关有效的客户投诉登记统计制度，投资者往往投诉无门。