震灾呼唤专门震灾险种制度出台

    全体商业保险公司开始了救灾赔付行动。但由于目前保险公司的地震保险承保能力非常有限，因此保险赔付显得“杯水车薪”。

    有关专家呼吁，在相关政府政策支持下，亟需整合政府、社会、个人三方力量，由商业保险公司遵循市场原则，科学地承保与理赔。

    □经济视点报记者 李 婷

    “历经25小时，保险公司完成了地震发生后理赔第一单。”5月13日下午3时，中国平安(63.00,0.10,0.16%,吧)保险（集团）股份有限公司（以下简称中国平安）总经理张子欣将“5.12地震”的第一单赔款2万元，交到不幸遇难的重庆客户唐某的家属手中。

    保险公司吹响“集结号”

    截至5月13日晚8时，平安人寿电脑系统核查数据显示，北川、汶川地区平安人寿个人客户共计1374人。平安人寿正在对受灾地区所有客户进行主动回访。

    “目前，平安产险的查勘理赔资源调度工作已全部就绪，临近四川的其他省份分公司查勘、客服人员随时待命支援四川分公司的查勘理赔工作。”中国平安新闻发言人肖萍说。

    据悉，在经历2008年春天南方大雪灾之后，各大保险公司已经形成了一套应对重大灾难的应急机制。

    几乎是在灾情发生的同时，中国人寿(32.63,0.30,0.93%,吧)保险公司紧急启动重大灾害事件预警机制，已经在第一时间派出特别工作组前往地震灾区。

    来自泰康人寿的消息称，为尽快展开理赔调查，目前公司已开始系统检索，随时对重要数据进行备份，统计当地客户的伤亡情况。

    据悉，中国保监会已经启动保险业重大突发事件应急预案，全体商业保险公司开始了救灾赔付行动。

    “参与赔付的保险公司多是寿险公司，它们将会对地震造成的意外进行正常赔付。”河南省保监局财产保险监督处处长常华说，大部分寿险产品都没有将地震列为“除外责任”，而家庭财产保险通常不对地震这种不可抗的自然灾害进行赔付。

    常华告诉记者，家庭财险对自然灾害有严格界定，由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力，因此全国统一规定，地震和海啸被排除赔偿范围之外，将其做除外责任处理。

    理赔缺乏“震灾险种”

    此次地震的伤亡人员主要集中在四川地区。

    目前，由于地震余震的持续仍可能导致伤亡继续发生，死亡人数、投保人数和投保金额无法确定，最终赔偿金额还是未知数。

    “人员的严重伤亡会导致寿险赔付的一次性和局部区域性激增。因‘除外责任’和相关政府支持措施的缺失，地震保险只能采取有限的承保策略。”常华说，目前中国保险公司的地震保险承保能力非常有限，在巨大的救灾需求面前显得“杯水车薪”。

    其实，“地震保险”曾经一波多折。

    记者查阅资料发现，《中国人民保险公司企业财产保险（1988年版）》条款和涉外财产险（包括修订前的《财产一切险》和《财产保险》条款）在主险中均包括了地震责任。

    不过，在2000年1月28日保监会下发的《关于企业财产保险业务不得扩展承保地震风险的通知》中规定，各保险公司企财险项下不得扩展地震责任，如果有事关国计民生的重大项目确实需要扩展地震责任的，必须逐案报保监会批准。

    但是，2001年10月保监会下发的《企业财产保险扩展地震责任指导原则》，又放宽了保险公司承保地震风险的限制，各公司从管理到审批，对于地震业务都拥有了相当大的自主权。