扎紧“篱笆”保平安

    工商银行新疆分行在近年的清收实践中真切地感受到：有理、有力、有节地依法追讨金融债权，步步为营，颗粒必收，是现代商业银行维护国家资产的现实需要。

    科学决策 步步为营

    某公司是于1995年成立的跨行业、跨所有制的科研、生产一体化的股份制企业，2003年至2004年间，该公司陆续向工行新疆分行贷款5笔，金额达5000万元。贷款到期后，企业在归还了1300万元之后，因经营不善、亏损严重，致使拖欠工行的3700万元贷款全部逾期。

    该公司贷款转入逾期后，针对其不良贷款抵押物分布范围广、处置难度大等特点，该行领导果断地将此案从二级分行提级到区分行一级诉讼执行，成立分行风险管理部不良资产处置中心指派专人负责清收。

    针对该公司不主动、不配合的消极态度，工行新疆分行分三个步骤，层层推进。通过分步强制执行，工行新疆分行共申请执行贷款本金2700万元，利息340万元，其中收回贷款本金1032万元。

    巧借外力 快速清收

    由于该公司的贷款保证人也同时拖欠着工行贷款，在执行案中，如果借款人无法偿还工行的全部借款，其保证人将按照合同承担连带还款责任；另一方面，如果保证人承担连带保证责任，则将会影响工行新疆分行对保证人自身贷款案件的执行。为此，工行新疆分行进一步加强与有关部门的联系，最终利用执行法院另案中对保证人抵押物处置后下达中止裁定的时机，很好的解决了相关联不良贷款的处置进程问题。

    在申请强制执行该公司第一笔拖欠贷款时，不能强制执行其已抵押财产及担保人，是工行新疆分行清收该笔不良贷款的难点。

    参考律师意见，工行新疆分行发现，相对于抵押物拍卖其他资产有时更易处置变现。此后，该行不断加大与社会各方的合作，为整体清收工作提供有力的支持。

    上下联动 多管齐下

    借款人及其保证人不配合，给工行新疆分行追偿债权造成极大的困难。在采用法律手段的同时，该行风险管理部不良资产处置中心和法律事务部共同配合，为加快实现不良贷款的清收处置，维护金融债权做出了不懈努力。

    由于同时执行着多笔借款，且执行法院及被执行人资产不在同一地，执行过程困难重重。面对困难，工行新疆分行行领导高度关注，亲自出面，多次协调；相关工作人员则发扬不畏艰辛，迎难而上，艰苦战斗的精神，经过大家的一致努力，最终克服了种种困难，将国家金融债权损失降到最小化。该笔不良贷款的妥善处置既凝聚着全行员工的汗水，也体现出工行新疆分行依法维护国家金融债权的信心和决心。（欧阳昀　宋必果）